Beleggen kan – met enig inbeeldingsvermogen – vergeleken worden met watersport: je hebt wind, een zeil en een bestemming.
De wind staat voor de marktomstandigheden, het zeil symboliseert de inleg in je beleggingsportefeuille en de bestemming is je financiële doel.
Een defensieve beleggingsportefeuille is te vergelijken met zeilen bij een lichte bries: de windkracht is beperkt, waardoor het risico kleiner is, maar de snelheid waarmee je vooruitgaat is ook lager. Je zult een groter “zeil” (inleg) moeten hebben om hetzelfde doel te behalen.
Een offensieve beleggingsportefeuille is te vergelijken met zeilen met harde wind: je kunt snel vooruitkomen, maar je loopt ook het risico om uit balans te raken en in het water te belanden. Met een kleiner “zeil” blijft de harde wind beter te controleren met de kans om eerder het gestelde doel te bereiken.
Er zijn vier Winkracht-portefeuilles samengesteld. Elke portefeuille is opgebouwd uit een combinatie van aandelen- en obligatiefondsen. Er zijn geen individuele aandelen of obligaties in de portefeuilles opgenomen.
Naarmate het streefrendement stijgt – en daarmee ook het risico op grotere koersschommelingen – neemt het percentage aandelenfondsen in de portefeuille toe.
De Winkracht 3 portefeuille bestaat voor 30 procent uit aandelenfondsen en voor 70 procent uit obligatiefondsen.
Deze portefeuille past bij een belegger met een defensief profiel.
Omdat een defensieve portefeuille minder risico neemt en dus gemiddeld een lager rendement oplevert, is een grotere inleg nodig om hetzelfde einddoel te bereiken dan bij een risicovollere aanpak. Dit kun je vergelijken met het vergroten van het zeiloppervlak om toch voldoende snelheid te behouden bij een zwakke wind.
De Winkracht 4 portefeuille bestaat voor 50 procent uit aandelenfondsen en voor 50 procent uit obligatiefondsen. Er wordt gestreefd naar een balans tussen rendement en koersrisico.
Deze portefeuille past bij een belegger met een neutraal profiel.
Bij een neutrale portefeuille is de windkracht gematigd. Er is voldoende kracht om vooruit te komen, maar zonder grote risico’s te nemen. Hierdoor blijft de koers stabiel en is de kans groot dat de eindbestemming binnen de gewenste termijn wordt bereikt.
De Winkracht 5 portefeuille bestaat voor 70 procent uit aandelenfondsen en voor 30 procent uit obligatiefondsen.
Deze portefeuille past bij een offensief beleggingsprofiel.
Een offensieve strategie is te vergelijken met zeilen bij harde wind. Je kunt snel vooruitkomen, maar het water kan ook onstuimiger zijn. Wie zijn koers uitzet en het grotere plaatje in de gaten houdt, heeft meer kans om de bestemming sneller te bereiken.
De Winkracht 6 portefeuille bestaat voor 85 procent uit aandelenfondsen en voor 15 procent uit obligatiefondsen.
Deze portefeuille past bij een zeer offensief beleggersprofiel.
Beleggen met een zeer offensief profiel kan worden vergeleken met surfen op volle zee met harde wind. De wind en de golven kunnen worden gebruikt om meer snelheid te maken, maar het kunnen ook voor grotere onbalans zorgen. Dit profiel past bij beleggers met een lange beleggingshorizon en een hoge risicobereidheid.
Hieronder worden de rendementen weergegeven van de verschillende portefeuilles. Het betreft bruto rendementen. Hierop moeten de kosten nog in mindering worden gebracht.
Deze resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Toekomstige resultaten kunnen hoger of lager uitvallen.
Portefeuille | 2025 | 3 jaar | 5 jaar | 10 jaar |
Winkracht 3 / defensief | 5,0% | 7,3% | 3,1% | 3,5% |
Winkracht 4 / neutraal | 6,5% | 9,2% | 5,2% | 5,1% |
Winkracht 5 / offensief | 7,6% | 11,1% | 7,5% | 6,8% |
Winkracht 6 / zeer offensief | 8,9% | 12,5% | 9,1% | 8,0% |
Bron: NNEK/Morningstar
De bovengenoemde rendementen kunnen afwijken van de rendementsberekening in uw eigen portefeuille. De berekening in uw eigen portefeuille is gebaseerd op de Modified Dietz-methode waarbij de invloed van stortingen (de hoogte van de storting en het moment waarop de storting wordt gedaan) wordt meegenomen in de berekening.
Beleggen kan ook worden vergeleken met topsport; ook hier geldt een specifiek doel dat op een bepaalde termijn en met investeringen wordt nagestreefd.
De passie voor watersport deelt PIQUE met Nederlands beste windsurfster Sara Wennekes. Op de Olympische Spelen in 2024 kwam zij voor Nederland uit op het onderdeel iQFoil.
We steunen haar bij haar route naar de Olympische Spelen van 2028 in Los Angeles. Voor meer informatie over Sara, kijk op; http://www.sarawennekes.nl
Het beleggen van geld is een middel om een bepaald doel te behalen. Bijvoorbeeld het financieren van een grote aanschaf in de toekomst, eerder stoppen met werken of het aflossen van een lening. Het ene doel moet op korte termijn gerealiseerd worden, een ander doel wellicht op middellange of lange termijn. Het is daarom van belang om vermogen te spreiden over producten die bij de doelstelling en de termijn passen.
Doelen voor de korte termijn kunnen beter met een spaarrekening of een termijndeposto nagestreefd worden, terwijl beleggen in een portefeuille van aandelen- en obligatiefondsen beter kan passen bij doelen die op lange termijn gerealiseerd moeten worden.
Zowel sparen als beleggen kennen risico’s. Eigenlijk kan ook sparen gezien worden als een vorm van beleggen. Het geld wordt namelijk weggezet tegen een onzeker rendement en koopkrachtrisico. Met spaargeld is er weliswaar geen koersrisico, maar door inflatie neemt de (koopkracht)waarde van het geld langzaam af. De rentevergoeding is dan te laag om de waarde van het geld op peil te houden. Dit kan op lange termijn voor vermogensverlies zorgen.
Met financiële planning kan er een gebalanceerde verdeling van het vermogen worden gerealiseerd, waarmee de doelen op de korte, middellange en lange termijn gericht worden nagestreefd. Het behalen van de doelstelling is belangrijker dan het behalen van het hoogste rendement.
Neem gerust contact op via Contact voor meer informatie over de Winkracht portefeuilles of financiële planning. Wij zijn graag van dienst.