De Wet Basis AOV komt eraan: wat betekent dit voor jou als zelfstandig ondernemer?
De overheid heeft besloten: de Wet Basis AOV (Arbeidsongeschiktheidsverzekering) voor zelfstandig ondernemers (IB-ondernemers) komt eraan. Deze wet zorgt ervoor dat álle zelfstandigen verplicht worden zich te verzekeren tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid. De invoering van deze verplichte verzekering wordt verwacht in 2030, maar eerder of later is mogelijk.
Zo ziet het wetsvoorstel eruit*
*We gaan uit van het wetsvoorstel zoals het nu is ingediend bij de Raad van State. Hier kunnen nog wijzigingen op plaatsvinden in de parlementaire behandeling.
Dit zijn de belangrijkste kenmerken van het wetsvoorstel:
- Wachttijd (eigen risicoperiode): 2 jaar
- Beoordeling arbeidsongeschiktheid: Drempelvariant: uitkering als de ondernemer niet meer in staat is om nog het minimumloon te verdienen
- Eindleeftijd: AOW-leeftijd
- Premie: 5,4% van de winst uit onderneming, maximaal € 171,00 per maand (cijfers 2025)
- Medische uitsluitingen: niet toegestaan
- Franchise parttime ondernemers: door de franchise is een zelfstandige die ook als werknemer werkt en al uitzicht heeft op een WIA-uitkering, minder of niet verzekerd voor de BAZ
Het overgangsrecht
De overheid kan een peildatum vaststellen. Wanneer en of dit gebeurt, is nog niet bekend, maar dit zou op korte termijn kunnen zijn. Vanaf de peildatum moet een AOV minimaal voldoen aan de kenmerken genoemd in het wetsvoorstel BAZ. Tot de peildatum is het mogelijk bij het sluiten van een AOV gebruik te maken van het overgangsrecht. Om van het overgangsrecht gebruik te kunnen maken moet de polis vóór de peildatum zijn ingegaan.
Op een aantal belangrijke punten heeft de ondernemer bij het overgangsrecht meer ruimte:
- De premie mag lager zijn dan € 171,00
- Eindleeftijd mag 55 jaar of ouder zijn in plaats van de AOW-leeftijd
Voor veel ondernemers kan het interessant zijn nog voor de peildatum een AOV af te sluiten.
Zelf in actie komen: waarom wachten?
Hoewel de wet pas over een paar jaar ingaat, kan het verstandig zijn om nu al een passende AOV af te sluiten bij een verzekeraar. Daarmee ben je direct beschermd en kun je een verzekering kiezen die beter aansluit op jouw wensen en inkomen. Er kan elk moment iets gebeuren waardoor je arbeidsongeschikt wordt. Ben je zelfstandige en heb je nog niets geregeld? Laat je dan adviseren over een AOV. Hiermee kun je een inkomensachteruitgang door arbeidsongeschiktheid beperken en heb je ook vóór de invoering van de verplichte AOV al een vangnet.
Een ander voordeel van het afsluiten van een AOV voordat de verplichte AOV ingaat, is dat je meer keuzevrijheid hebt. De voorwaarden voor “vrijstelling” zijn ruimer bij AOV’s die al zijn afgesloten voordat de verplichte AOV wordt ingevoerd. Als je al een AOV hebt voordat de verplichte AOV wordt ingevoerd, dan kun je zoals het er nu uitziet vrijstelling krijgen voor de verplichte AOV. Jouw AOV moet wel aan een aantal eisen voldoen. Deze eisen kunnen nog veranderen in de definitieve wetgeving. Het is onduidelijk welke peildatum gehanteerd zal worden voor het bepalen of je onder de “vrijstelling” valt.
Kies wat bij jou past
Wacht niet tot de wet er is. Door nu al een passende verzekering af te sluiten bij een verzekeraar, bepaal jij zelf de voorwaarden. Bovendien loop je minder financieel risico als er onverwacht iets gebeurt. Door nú een Basis AOV af te sluiten bij een verzekeraar die al voldoet aan de toekomstige wettelijke verplichtingen, kun je profiteren van zekerheid: je verzekering voldoet straks al aan de wet, en je kunt mogelijk extra’s toevoegen die je belangrijk vindt.
Via de volgende link is het ook mogelijk om zelf een Basis AOV (bij ASR) af te sluiten die voldoet aan de eisen van de overheid: https://asr.yellowwalnut.nl/basis-aov/start?affId=A9WQQG77YX
Sluit je de Basis AOV voor 1 december 2025 af, dan betaal je de eerste 6 maanden geen premie.
